Uw hypotheek aflossen

Hypotheken

Advies over hypotheken voor ondernemers en particulieren

Uw hypotheek aflossen: de voordelen en nadelen

Een hypotheek aflossen is het terugbetalen van het bedrag dat u aan hypotheek hebt geleend. Bij de meeste hypotheekvormen doet u dit maandelijks op het moment dat u uw maandlasten betaalt. Een hypotheek volledig aflossen kan binnen de afgesproken termijn van bijvoorbeeld dertig jaar. Uw huis aflossen betekent automatisch dat u uw hypotheek volledig afgelost. Daarna hoeft u alleen nog de onderhoudskosten en overige kosten voor uw huis te betalen, zoals belastingen en heffingen. Bij bepaalde hypotheekvormen is het mogelijk om extra af te lossen. Op die manier kunt u de hypotheek vervroegd aflossen en is dit indirect een prima vorm van pensioenopbouw. Immers is de hypotheek de grootste kostenpost die men in het algemeen heeft. Er zijn echter ook hypotheken waarbij u niet aflost. 

Stelt u zichzelf de vraag: moet ik mijn hypotheek aflossen of niet? Op deze pagina geven we u uitleg en belichten we de voordelen en nadelen die een hypotheek aflossen met zich meebrengt.

Uw hypotheek aflossen of niet? Dit zijn de voordelen

Over het algemeen is het prettig om uw hypotheekschuld omlaag te brengen. Uw hypotheek aflossen kent nog meer voordelen. We zetten de belangrijkste op een rij:

  • Door af te lossen op uw hypotheek daalt uw hypotheekschuld;
  • Doordat de hypotheekschuld daalt, worden uw maandlasten lager.
    Het totale bedrag dat u aan hypotheek bent verschuldigd wordt lager en de rentelasten dalen en daarom hoeft u maandelijks minder te betalen;
  • Mogelijk lagere belastingdruk in box 3.
    Wanneer uw beleggingen, spaargeld en uw overige vermogen hoger zijn dan de vrijstelling van €50.000 (2021) per persoon, betaalt u 0,59% belasting over uw vermogen tot €100.000, -. Er gelden andere tarieven bij grotere vermogens. U verlaagt uw vermogen op het moment dat u een extra aflossing doet. Mogelijk verlaagt u dus ook de belastingdruk in box 3; 
  • Hoe meer u aflost op uw hypotheek, hoe minder kans u hebt op restschuld.
    Als de waarde van uw huis niet daalt, hebt u door een extra aflossing op uw hypotheek minder kans op een restschuld. Bij verkoop van uw woning plukt u daar de vruchten van; 
  • Geen eigenwoningforfait meer.
    Het eigenwoningforfait is een fiscale bijtelling op uw belastbare inkomen waar u inkomstenbelasting over betaalt.

Uw hypotheek volledig aflossen

Wilt u uw hypotheek oversluiten, hebt u genoeg eigen vermogen om uw hypotheek geheel af te lossen of gaat u uw woning verkopen? Uw hypotheek geheel aflossen behoort tot de mogelijkheden als u uw hypotheek oversluit naar een andere geldverstrekker. Als u voldoende vrij besteedbaar kapitaal hebt om uw hypotheek terug te betalen en/of uw hypotheek het einde van de looptijd heeft bereikt. Een hypotheek volledig aflossen is ook mogelijk op het moment dat u uw woning verkoopt als u gaat verhuizen zonde boete!

Een hypotheek aflossen of niet? Dit zijn de nadelen

  • Mogelijk gaan uw toeslagen omlaag.
    Een hypotheek aflossen kan gevolgen hebben voor uw zorgtoeslag en kinderopvangtoeslag. Als uw belastbaar inkomen hoger wordt, wordt het bedrag van een toeslag lager. Door een hoger inkomen kan uw zorgtoeslag zelfs helemaal komen te vervallen; 
  • Uw financiële buffer wordt kleiner.
    Een hypotheek aflossen houdt in dat uw financiële buffer kleiner wordt. Het is uiteraard wel verstandig om een financiële reserve over te houden. Vraagt u zich af of u uw hypotheek moet aflossen of niet? Wij raden u aan om dit niet te doen met spaargeld dat u op korte termijn denkt nodig te hebben; 
  • Het effect van de bijleenregeling wordt groter.
    Door uw hypotheek af te lossen daalt uw hypotheekschuld. De overwaarde op uw huis wordt groter mits uw woning niet in waarde daalt. Daardoor wordt ook het effect van de bijleenregeling groter;
  • Mogelijk meer belasting in box 1.
    Een hypotheek aflossen houdt in dat u minder hypotheekrente betaalt. Dat betekent automatisch dat de hypotheekrenteaftrek kleiner wordt. Met name wanneer u de afgelopen twee maanden (28 oktober 2022). Uw belastbare inkomen wordt hoger omdat u minder aftrekt in box 1 en u dus mogelijk meer belasting betaalt in box 1. Een huis aflossen kan nog een extra nadelig gevolg hebben. Wellicht valt u in een hoger belastingtarief doordat uw belastbare inkomen hoger wordt.

Is een hypotheek aflossen verstandig?

Overweegt u om uw hypotheek af te lossen? Wij raden u aan om de volgende stappen te doorlopen. Raadpleeg een erkende hypotheekadviseur van Trifium om te onderzoeken wat binnen uw hypotheek de mogelijkheden zijn. Bedenk of uw hypotheek aflossen de beste optie is. Een hypotheek aflossen of niet? Zet het doel waarom u uw huis wilt aflossen op papier. Bepaal tenslotte welk bedrag u wilt gebruiken om uw hypotheek (volledig) af te lossen. 

Wilt u uw hypotheek aflossen om uw maandlasten te verlagen of om op korte termijn van uw hypotheek af te zijn? De erkende hypotheekadviseurs van Trifium berekenen voor u of het (volledig) aflossen van uw hypotheek verstandig is. Maak een afspraak voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek of bel ons voor meer informatie op telefoonnummer 020 - 67 22 109.

Wilt u uw hypotheek aflossen om uw maandlasten te verlagen of om op korte termijn van uw hypotheek af te zijn? De erkende hypotheekadviseurs van Trifium berekenen voor u of het (volledig) aflossen van uw hypotheek verstandig is. Maak een afspraak voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek of bel ons voor meer informatie op telefoonnummer 020 - 67 22 109.

check-icon
Meer dan 20 jaar ervaring
check-icon
Ruim 10.000 succesvolle aanvragen
check-icon
Onafhankelijk, persoonlijk en discreet
check-icon
No cure no pay
nl_NL